銀發(fā)〔2017〕104號(hào)
中國(guó)人民銀行上�？偛�，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)中小企業(yè)主管部門、財(cái)政廳（局）、商務(wù)主管部門、國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門；各銀監(jiān)局、外匯分局：
為進(jìn)一步加強(qiáng)和提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展應(yīng)收賬款融資，現(xiàn)將《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)工作方案（2017-2019年）》印發(fā)給你們。請(qǐng)根據(jù)方案要求，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，落實(shí)工作職責(zé)，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作，確保各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。
中國(guó)人民銀行
中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部
中華人民共和國(guó)財(cái)政部
中華人民共和國(guó)商務(wù)部
國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
國(guó)家外匯管理局
2017年4月25日
小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)工作方案（2017-2019年）
應(yīng)收賬款是小微企業(yè)重要的流動(dòng)資產(chǎn)。發(fā)展應(yīng)收賬款融資，對(duì)于有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn)，提高小微企業(yè)融資效率具有重要意義，是緩解小微企業(yè)融資難融資貴的有效手段，是降成本、補(bǔ)短板的重要舉措。為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)支持力度的有關(guān)要求，推動(dòng)開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資，人民銀行、工業(yè)和信息化部會(huì)同財(cái)政部、商務(wù)部、國(guó)資委、銀監(jiān)會(huì)、外匯局決定共同開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)。
一、總體思路
全面貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于金融支持小微企業(yè)健康發(fā)展的政策措施，圍繞大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，充分發(fā)揮應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)等金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和其他融資服務(wù)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)規(guī)模，構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)同發(fā)展生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)發(fā)展。
二、主要目標(biāo)
（一）小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資渠道不斷豐富。人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)（www.crcrfsp.com，以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)）服務(wù)功能不斷完善，為應(yīng)收賬款融資參與方提供便捷的注冊(cè)、信息上傳、確認(rèn)與反饋等服務(wù)，在小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資中發(fā)揮主體作用。
（二）小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。參與應(yīng)收賬款融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司、小額貸款公司等資金提供方和小微企業(yè)等用戶數(shù)量快速增加。國(guó)有大型企業(yè)（集團(tuán)）及成員企業(yè)、大型民營(yíng)企業(yè)等參與確認(rèn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款的供應(yīng)鏈核心企業(yè)范圍不斷擴(kuò)大，初步形成應(yīng)收賬款融資長(zhǎng)效機(jī)制。
（三）企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，企業(yè)商業(yè)信用信息采集渠道不斷拓寬，手段不斷完善，初步形成應(yīng)收賬款債務(wù)人及時(shí)還款約束機(jī)制，惡意拖欠賬款行為明顯減少。
三、主要任務(wù)與要求
（一）開展應(yīng)收賬款融資宣傳推廣活動(dòng)。
各地中小企業(yè)主管部門、人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要牽頭開展各種形式的應(yīng)收賬款融資宣傳推廣活動(dòng)，向小微企業(yè)普及應(yīng)收賬款融資知識(shí)，加大對(duì)平臺(tái)服務(wù)小微企業(yè)融資的宣傳推廣力度，加強(qiáng)對(duì)應(yīng)付賬款較多企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、大型零售企業(yè)的宣傳培訓(xùn)工作，引導(dǎo)供應(yīng)鏈核心企業(yè)提高供應(yīng)鏈管理意識(shí)，以增強(qiáng)供應(yīng)鏈粘度，擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資知曉度。動(dòng)員更多的小微企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等主體注冊(cè)為平臺(tái)用戶，打通小微企業(yè)通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)融資的“入口”，在線開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。完善平臺(tái)對(duì)接供應(yīng)鏈核心企業(yè)管理系統(tǒng)的功能，方便供應(yīng)鏈核心企業(yè)在平臺(tái)上及時(shí)確認(rèn)賬款。
（二）支持政府采購供應(yīng)商依法依規(guī)開展融資。
各地中小企業(yè)主管部門、人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要推動(dòng)地方政府為中小企業(yè)開展政府采購項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)提供便利，加強(qiáng)“政銀企”對(duì)接，鼓勵(lì)中小企業(yè)在簽署政府采購合同前明確融資需求，在簽署合同時(shí)注明收款賬號(hào)等融資信息。地方政府要督促政府采購部門及時(shí)在中國(guó)政府采購網(wǎng)依法公開政府采購合同等信息，確保相關(guān)信息真實(shí)、公開、有效。金融機(jī)構(gòu)開展融資服務(wù)時(shí)，要及時(shí)通過在中國(guó)政府采購網(wǎng)核對(duì)合同信息等方式確認(rèn)合同真實(shí)性，原則上不得要求供應(yīng)商提供擔(dān)保。
（三）發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)引領(lǐng)作用。
各級(jí)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理、工業(yè)和信息化（經(jīng)信）、商務(wù)等部門要積極組織動(dòng)員國(guó)有大企業(yè)、大型民營(yíng)企業(yè)等供應(yīng)鏈核心企業(yè)加入平臺(tái)，支持小微企業(yè)供應(yīng)商開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，督促企業(yè)按時(shí)履約，及時(shí)支付應(yīng)付款項(xiàng)，帶頭營(yíng)造守法誠(chéng)信社會(huì)氛圍。逐步實(shí)行應(yīng)收賬款融資核心企業(yè)名單制，重點(diǎn)將本地區(qū)應(yīng)付賬款較多的供應(yīng)鏈核心企業(yè)納入名單管理。鼓勵(lì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，開展反向保理融資業(yè)務(wù)，以點(diǎn)帶鏈、以鏈帶面，形成規(guī)模業(yè)務(wù)模式和示范效應(yīng)，惠及更多小微企業(yè)。
（四）優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)等資金提供方應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程。
金融機(jī)構(gòu)等資金提供方要積極回應(yīng)企業(yè)通過平臺(tái)推送的融資需求信息，在做好貿(mào)易背景真實(shí)性調(diào)查基礎(chǔ)上，合理確定融資期限和授信額度；加強(qiáng)貸后管理和企業(yè)現(xiàn)金流監(jiān)管，通過平臺(tái)確定回款路徑，及時(shí)鎖定債務(wù)人到期付款現(xiàn)金流。完善應(yīng)收賬款融資規(guī)章制度，優(yōu)化應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程，改進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。商業(yè)保理公司要專注于小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、客戶資信調(diào)查與評(píng)估、應(yīng)收賬款管理與催收等綜合服務(wù)。
（五）推進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記。
人民銀行要推動(dòng)建立健全應(yīng)收賬款登記公示制度，開展面向金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司等應(yīng)收賬款融資主體的登記和查詢服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司等資金提供方應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》和《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第4號(hào)發(fā)布）相關(guān)規(guī)定辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押查詢、登記。支持應(yīng)收賬款融資主體在人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)辦理保理項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)證券化項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易項(xiàng)下小微企業(yè)應(yīng)收賬款類資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記，避免權(quán)利沖突，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。
（六）優(yōu)化企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境。
人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要推動(dòng)地方政府加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè)，引導(dǎo)企業(yè)通過平臺(tái)每月報(bào)送債務(wù)人的付款信息，豐富企業(yè)信用檔案，建立應(yīng)收賬款債務(wù)人及時(shí)還款約束機(jī)制，規(guī)范應(yīng)收賬款履約行為，推動(dòng)優(yōu)化社會(huì)整體商業(yè)信用環(huán)境。積極推進(jìn)信用擔(dān)保、信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，協(xié)助確認(rèn)應(yīng)收賬款真實(shí)性，合理控制應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行逐步向開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的非銀行融資機(jī)構(gòu)開放征信系統(tǒng)。
四、保障措施
（一）完善政策支持和系統(tǒng)保障。
人民銀行要加強(qiáng)信貸指導(dǎo)，結(jié)合小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)信貸投放，對(duì)積極參加應(yīng)收賬款融資的核心企業(yè)，通過支持其開展外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理，降低核心企業(yè)資金成本。人民銀行征信中心要加強(qiáng)平臺(tái)服務(wù)功能建設(shè)，準(zhǔn)確、及時(shí)推送上線企業(yè)相關(guān)信息，提高使用便捷性，確保上傳信息僅在參與機(jī)構(gòu)之間定向傳送，保護(hù)上線企業(yè)商業(yè)秘密和信息安全。
（二）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和定期監(jiān)測(cè)。
人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)、各地中小企業(yè)主管部門要聯(lián)系地方財(cái)政、商務(wù)、國(guó)資、銀監(jiān)等部門建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，因地制宜細(xì)化工作措施，加強(qiáng)信息共享和政策聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮部門合力推動(dòng)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)開展應(yīng)收賬款融資。人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)和政府部門溝通協(xié)調(diào)，積極開展對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)測(cè)，動(dòng)態(tài)跟蹤轄區(qū)內(nèi)應(yīng)收賬款融資工作進(jìn)展情況。人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)、各�。▍^(qū)、市）中小企業(yè)主管部門要會(huì)同有關(guān)部門建立定期通報(bào)制度，把握工作進(jìn)度，加強(qiáng)宣傳推廣，每年1月31日前將上年度工作開展情況、本年度工作計(jì)劃報(bào)送人民銀行金融市場(chǎng)司和工業(yè)和信息化部中小企業(yè)局。
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